No início desta jornada, quando comecei a ter a preocupação de registar os rendimentos e despesas, fazia-o em Excel. Uma vez por semana abria a app do banco e registava todos os cêntimos que tinha gasto e recebido. O mesmo ficheiro servia para fazer os orçamentos mensais, mas sentia que faltava alguma coisa: gráficos e tempo. Apesar de funcional, o Excel tornava-se limitado para mim.
Experimentei várias apps de gestão de finanças pessoais, mas nenhuma me convenceu totalmente. Os meus requisitos eram: a app tinha de ser intuitiva, altamente personalizável, com a possibilidade de criar categorias, subcategorias, contas, créditos e poupanças, e com gráficos de rápida compreensão.
Até que encontrei uma plataforma portuguesa, o Boonzi *, que oferecia o que procurava e ainda estava disponível para computador e telemóvel, sincronizados entre eles.
Foi a minha app de eleição nos últimos 2 anos.
Vamos a uma tour pelo Boonzi?
Registo de despesas e rendimentos
Ao contrário do Excel, onde temos de inserir todos os valores manualmente, o Boonzi permite:
- Inserir despesas e receitas manualmente;
- Importar os extratos bancários das contas.
O último ponto, por si só, já simplifica muito mais este processo.
Como Importar os extratos bancários
Como o Boonzi não tem sincronização direta com os bancos, a importação não é automática. Mas existem duas formas possíveis de importar o extrato bancário:
- Entrar no Homebanking e copiar do extrato/consultas as transações que interessam, e no Boonzi clicar em “Importar”;
- Ou importar o ficheiro CSV com os extratos bancários.
Apesar de manual, o processo é simples e rápido.
Classificação automática das transações
Depois de classificada uma transação pela primeira vez, o Boonzi aprende.
Exemplo:
Se classificares uma compra no Supermercado X na categoria da “Alimentação”, todas as compras futuras nesta entidade serão automaticamente associadas à mesma categoria.
Com o passar do tempo, basta confirmar se as categorias que o Boonzi atribuiu estão corretas, o que reduz bastante o tempo que perdemos a classificar manualmente.
Além disso, podemos definir as categorias e subcategorias como nos der mais jeito. Por exemplo, na categoria das despesas da casa podemos criar subcategorias para a conta da luz, da água, renda, tudo separado. Para quem gosta de tudo ao detalhe, é um grande ponto positivo!
Orçamentos mensais
O Boonzi permite criar orçamentos, definindo um valor por categoria e subcategoria, e acompanhar o cumprimento ao longo mês:
Conseguimos perceber:
- Quanto ainda tens disponível para cada categoria;
- As categorias que estão perto do limite definido;
- Categorias que já ultrapassaram o valor estipulado;
- O valor previsto de poupança.
Com o passar do tempo, o Boonzi preenche o orçamento automaticamente, utilizando os dados de orçamentos passados. Só precisamos de confirmar se está tudo correto e adicionar as despesas que não sejam habituais.
Relatórios
Na altura de avaliar as nossas finanças pessoais, o Boonzi disponibiliza relatórios automáticos, que podem ser mensais ou com outro período temporal. Podemos ainda ver os gráficos dos rendimentos e das despesas, por categorias ou por entidades. Estes relatórios estão disponíveis em gráficos de barras, circular ou tabela.
Visão geral
No computador, o primeiro ecrã é a Visão Geral, onde podemos ver o ponto de situação das nossas finanças. Sempre que atualizamos as nossas transações, dados como o saldo, património, principais despesas, estado do orçamento e os relatórios são automaticamente atualizados.
Também é possível criar lembretes na Agenda, para garantir que nenhuma conta fica por pagar.
A aplicação móvel
A aplicação móvel tem funcionalidades mais limitadas em relação à versão desktop, mas permite:
- Inserir manualmente despesas, receitas e transferências;
- Consultar o saldo das diferentes contas e o valor do património;
- Acompanhar o orçamento do mês e o relatório em gráfico circular.
É útil para o dia-a-dia, embora a versão no computador seja mais completa.
Versão gratuita e paga
O Boonzi oferece-te 30 dias de teste gratuitos. Durante este tempo, podes experimentar todas as funcionalidades da plataforma.
Após o período experimental, podes optar por um dos planos:
- Boonzi Light: gratuito mas com funcionalidades limitadas;
- Boonzi Desktop: custa 39,90€, pago apenas uma vez e com licença vitalícia. Com acesso a todas as funcionalidades e sem anúncios.
Conclusão
Hoje em dia, é essencial assumir o controlo das nossas finanças pessoais, seja porque o ordenado tem de chegar ao final do mês, porque queremos poupar para certos objetivos, ou até se ambicionamos algo maior, como a liberdade financeira.
A verdade é que, com a imensidão de aplicações que já existem, gerir as nossas finanças pessoais já não tem de ser um processo chato e demorado, como registar todas as despesas, uma a uma.
O Boonzi permite gerir o teu dinheiro, de forma simples e rápida, com apenas alguns minutos por semana.
As vantagens 👌:
- Podes utilizar a importação dos extratos bancários, o que facilita o registo de receitas e despesas, poupando tempo e evitando erros;
- Classifica automaticamente as transações, o que te ajuda a perceber para onde foi o teu dinheiro;
- Permite reunir várias contas e cartões num só local, o que te oferece uma visão clara do teu orçamento e património;
- Permite orçamentar o teu mês, definir limites por categoria, prever despesas futuras e criar metas de poupança;
- Disponibiliza gráficos úteis e intuitivos, para que possas analisar as tuas finanças pessoais;
- Após o período experimental, podes continuar com a versão gratuita.
As desvantagens 👎:
- A sincronização entre a app móvel e a versão para computador não é automática na maioria das vezes, há que atualizar manualmente;
- Não existe importação automática de transações diretamente do banco. É necessário importar os extratos manualmente;
- A aplicação mobile tem limitações de funcionalidades em comparação com a versão para computador.
Queres experimentar o Boonzi *? Clica no botão abaixo e descarrega a aplicação!
Agora diz-me, já conhecias esta app?
* Esta publicação contém link de afiliado
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