No verão de 2024, acumulei uma função dentro da empresa onde trabalho e comecei a receber um bónus de 40€ mensais pagos através do Coverflex. De todos os benefícios disponíveis, optei por aplicá-lo num Plano Poupança-Reforma. Pesquisei PPRs, escolhi um e todos os meses subscrevo UPs nesse valor.
O que é um PPR?
Um PPR é um plano de poupança e investimento de médio/ longo prazo, que pode servir como complemento à reforma ou para fazer face a despesas em situações de necessidade, como por exemplo, desemprego de longa duração ou doença grave, ou até mesmo para pagar prestações do crédito habitação.
Em linhas gerais, existem dois tipos de PPR:
- Seguros: Com capital garantido, baixa rentabilidade e risco reduzido;
- Fundos: Sem capital garantido e com rentabilidade variável consoante o risco. Nestes, existem 7 escalas de risco, sendo que PPRs de menor risco tendem a ter rentabilidades menores quando comparados com os de maior risco. Estes ainda podem ser divididos consoante a sua exposição a ações: Conservadores (até 25%), Moderados (entre 25% a 50%) e Agressivos (até 100%).
Que PPR escolhi?
De uma imensidão de PPRs que existem, optei pelo PPR Agressivo da Optimize. Se existiam outros mais aliciantes? Sim, e hoje continuo com a mesma opinião, até porque acho que a comissão de gestão é bastante elevada. Mas o objetivo era utilizar apenas o valor deste bónus para o PPR, sem mexer no ordenado, ou seja, seriam no máximo 480€ por ano, e muitos dos PPR que achei interessantes tinham valores mínimos muito mais elevados do que este valor anual.
Portanto, escolha feita. Se algum dia quiser transferir para outro também tenho esta possibilidade, sem comissão ou penalização.
Resgatei o dinheiro do PPR para amortizar o crédito!
Ter dinheiro investido, para mim, não faz sentido quando há créditos com juros muito superiores aos lucros dos investimentos. Por isso, durante este ano, decidi fazer alguns resgates do PPR para reforçar a amortização do crédito.
Como o PPR não foi declarado no IRS (nem será no IRS a fazer no próximo ano), pode ser resgatado a qualquer momento, sem penalização e até por motivos fora dos previstos. Apenas tenho de pagar os impostos, dependem do tempo de permanência. Neste caso, como a permanência foi inferior a 5 anos, os lucros são taxados a 21,5%.
Durante este ano, fiz dois resgates:
- Em Fevereiro, no valor de 217€, que reforçou a amortização que fiz em Março;
- E em Setembro, de 166€, que irá reforçar a amortização de Outubro.
Não tenho intenção de fazer mais nenhum resgate, até porque o crédito está mesmo na reta final. Portanto, a partir de agora, continuarei a reforçar o PPR com o bónus, mas sem resgates. Agora é acumular 💪
Miss Independent 